Pior taxa do mercado para um empréstimo pessoal é de 466,01% ao ano

O incremento nas taxas de juros do mercado continua. Levantamentos mostram que, contraindo créditos por R$6 mil, o consumidor pode acabar devolvendo valores com uma diferença de até R$8 mil. Confira as opções e cuide do seu orçamento.

Quando se trata de obter um dinheiro extra, ou fazer uma compra importante, é claro que sempre a alternativa mais aconselhável é a de utilizar as poupanças ou conseguir ingressos adicionais.

No entanto, nem sempre é possível contar com o 100% do dinheiro necessário, o que faz com que as pessoas escolham a opção de solicitar créditos no banco, sendo uma das alternativas mais populares a contratação de um empréstimo pessoal online.

Mesmo que seja uma possibilidade válida, as condições de contratação devem ser analisadas, pois podem acabar sendo uma dor de cabeça se elas não se adaptarem ao nosso orçamento.

Como está o mercado de crédito pessoal hoje?

As pesquisas refletem o quanto tem mudado o mercado do crédito nesses anos, desde a chegada da pandemia. É importante levar em conta que o Brasil ingressou em 2020 com uma taxa Selic nos seus valores mais baixos da história, o que garantia opções financeiras bem convenientes para os consumidores.

A mudança pode ser percebida nas ofertas dos bancos. De acordo com dados apurados pela Procon-SP (a Fundação de Proteção e Defesa do Consumidor), hoje em dia a taxa média de juros para o empréstimo pessoal é de 120,6% ao ano. Já em setembro de 2020, por exemplo, a mesma média anual era de 103,05%, ou seja, uma alta de quase 20 pontos percentuais.

Pois é, as taxas estão elevadas. Mas se mesmo assim, a pessoa precisa de contratar, é importante ficar informado e conhecer quais são as ofertas mais convenientes dentre as diversas instituições financeiras.

Para isso ajuda muito o levantamento feito pela Proteste, a Associação Brasileira de Defesa do Consumidor. Nele foram apuradas as taxas aplicadas por 14 bancos ou entidades como financeiras ou fintechs. A simulação utilizada projetou dois tipos de empréstimos: de R$3 mil e R$6 mil, parcelados em 12 ou 18 meses.

Considerando o crédito de R$3 mil parcelado em 12 vezes, o banco com os menores juros por ano (46,85%) foi o Banrisul, aí o cliente devolverá R$3.671,64. Já a instituição com o maior custo (466,01% ao ano) foi o Simplic. Neste exemplo o cliente teria de devolver o valor de R$6.795,24.

Para a simulação de empréstimos por R$6 mil em 12 parcelas, a Banrisul permaneceu como a mais conveniente com 46,85%, sendo a Portocred a instituição como o maior Custo Efetivo Total (CET).

O levantamento reflete um aspecto bem importante: não é apenas sobre consultar as taxas de juros aplicadas pelos bancos, mas também ficar atento a outros cargos ou impostos a serem cobrados (conformando o CET) e que podem influenciar no valor final do empréstimo contratado.